信贷控制岗位职责任职要求
信贷控制岗位职责
CreditRiskControlAssistant库存信贷风险控制助理东风日产汽车金融有限公司东风日产汽车金融有限公司,东风日产职位:库存信贷风险控制助理
概述:处理库存信贷风控团队日常工作;协助部门同事评估风险类经销商资质,准备风险类经销商信贷分析报告,提出相应的信贷建议,监控经销商信贷风险;对于高风险经销商和风险事件,协助部门资深同事及其他相关部门一起确定风控方案,进行风险处置工作,确保公司资产安全。
岗位职责:
?处理库存信贷风控团队日常工作;
?信贷审批
·协助团队成员执行风险类经销商整体状况调查,评估其资质协助团队进行风险类经销商信贷评估;
·准备或复核制作的库存信贷合同;
·确保被批准的所有的授信都是有记录的并安全存档的
?贷后管理
·汇总风险类经销商月度财务报表和运营情况,及时汇报发现其运营过程中出现的问题或信贷风险,并提出解决方案
·风险管控
·汇总整理贷款五级初步分类
·及时了解信贷审核涉及的法律法规和市场风险状况
?风险事件处置
协助部门资深同事,密切跟进风险事件进程,汇总相关信息
其他上司布置的临时工作任务
岗位要求:
?会计、金融或相关专业全日制本科以上学历;
?1年以上相关工作经验;
?具有良好的财务分析能力和理解力,具有CFA,FRM或CPA等相关职业资格者优先;
?工作细致、严谨,并具有较强的判断力、有敏锐的洞察力、良好人际沟通和快速学习能力;
?熟练掌握英语及普通话(书面及口语);
?熟悉Word,EXCEL&PPT基本技能;
?能适应临时出差任务.
FPCreditRiskControlAssistant
Summary:HandleCRTeam’sdailywork;Assistwithcolleaguetoinvestigateriskdealer’squality,prepareriskdealers’creditanalysisreport,andproposal,monitordealers’creditriskwithseniorcolleague;forhigh-riskdealerandriskissue,cooperatewithotherdepartmenttomakeriskmanagementplan,takeactionandsecurethecompany’sassets.
JobDescription:
?HandleFPCRTeam’sdailywork;
?CreditAnalysis
·Assistteammembertoconductcreditinvestigationtoassesstheclientcreditrisk
·Makeassistantforriskdealers’reviewandcreditapproval
·Prepareorcheckthefloorplancontract;Ensureapprovedfacilitiesarealldocumentedandsafelyarchived
?Post-loanmanagement
·Summarizeriskdealer’smonthlyfinancialstatementandperformance,andtimelyreporttheidentifiedissuesorcreditrisks
·RiskManagement
·Summarize5categoriesloanpre-classification
·Stayinformedaboutthelegal,complianceandmarket-risk-relatedissuesinvolvedintheapprovalofcredit
?RiskEventManagement
·Assistseniorcolleaguetofollowupcloselywiththeprogressofriskevents,summarizerelevantinformation
·Performadd-hoctasksassignedbythesuperior;
Qualifications:
?Universitydegreeorabove,inaccounting,financeorrelatedspecialty;
?1yearsrelatedworkingexperience,
?Strongfinancialanalyticalskills,deepknowledgeininterpretingfinancials,vocationalqualificationispreferableasCFA,FRM,CPAandetc.;
?Carefulandrigorous,strongdiscretion,sharpinsight,interpersonalcommunicationandexecutivecapability
?FluentinEnglishandMandarin(bothwritten&spoken)
?FamiliarwithMicrosoftExcel&PPTskills
?Befinewithtemporarybusinesstrip
信贷控制岗位
篇2:酒店业信贷内部控制制度
第一章一般规定
第一条为加强主要往来客户的合作关系,促进酒店业务的稳步发展,同时,又能严格控制呆死帐的发生,有效维护酒店的利益,特制定本规定。
第二条此酒店信贷指:本酒店为重要关系客户垫支事先确定的消费限额内实际消费款的商业信用行为,即信贷客户(指酒店给予信用额度的往来客户)在事先确定的消费限额内可先签单消费、后付款结帐。
第二章协议签订
第三条享受本酒店消费信贷的客户名单及可享受的信用额度(即可签单的最高限额),由酒店营销部会同财务部根据客户信用状况及对集团的重要程度提出,报酒店总经理审批。
酒店应结合客源情况及营运资金供需状况,制定最高信贷总额度,并在额度内掌握可授予信用额度的客户数量和各客户的具体信用额度。
第四条经酒店总经理审批确认的信贷客户,由营销部负责与其签订《仙桃市大酒店有限公司消费信贷协议书》(一式四份,双方各执两份;具体格式见附件;以下简称信贷协议。
该协议书中明确规定本酒店可给予信贷客户最高的信用额度(即消费签单额度)和该信用额度可消费的项目、信用额度内和超过信用额度的消费款的结帐方法、信用额度的调整措施、可享受信用额度签单权限的责任人及具体可签单责任人的原始签名等相关内容;协议经双方负责人(或授权人)签名,并加盖单位公章后正式生效执行。
第三章签单挂帐
第五条信贷客户签单的具体消费控制办法:
一、正式签订的信贷协议,由营销部报财务部一份存档,财务部负责电脑资料的维护,并将协议通知各收银处掌握;
二、可享受信用额度签单权限的责任人,必须是信贷协议中明确规定的责任人,且必须是原件签单;
三、可享受信用额度签单权限的消费项目,必须是信贷协议中明确规定的消费项目;
四、信用额度内的消费款,根据信贷协议规定,在消费后,直接由签单人(专指协议中明确规定的、有签单权限的责任人)在消费帐单上原始签名,不得复写和盖章;
五、财务部、营销部每月15日、20日对所有挂账单位的挂账余额进行清理,余额超过信用额度往来单位,由营销部通知各营业部门,对后续的消费款,由消费客人按照信贷协议规定直接交款、当即结清帐款;不得赊帐、欠款。若发生超过信用额度的赊帐、欠款行为的,由批准人或直接责任人负责,于赊帐、欠款行为发生的当月底以前,全额收回或全额赔偿;
六、若信贷客户违反协议规定,不能及时结帐的,必须及时通知酒店各部门立即停止该信贷客户的消费签单权限,并采取相应措施,催收欠款;
七、信贷人员收取签单挂账款时,若往来单位要求折扣的,按照折扣权限的规定报总经理审批,并按批复意见处理,否则由信贷人员全额赔偿;超出总经理最大折扣权限的部分,由营销部经理、财务部经理核实后,报请酒店管理公司总经理批准后,按折扣后金额收款,超额部分按呆死账处理。
八、酒店管理公司每月末(含天怡酒店、花源酒店)信贷最高余额暂定为当月营业收入的40%,由营销部经理负责控制,超出限额的由营销部经理限期整改;
九、信用额度采取季度考核制,每季度末超限额的,按超额部分的0.5%对营销部经理进行处罚,同时按超额部分的5%暂留营销部经理工资,直至信贷余额降至限额后,返还暂留的工资;每季度末信贷余额低于限额的,按照差额的0.5%对营销部经理进行奖励;
十、每月末由财务部往来账会计出具挂账分析,对于超过3个月未结账或隐性呆死的账单,营销部应拿出相应措施,通知相关部门停止该单位挂账权,积极催收挂账款;产生呆死的,按照呆死账管理规定执行。
第四章单据传递
第六条签单挂帐的原始单据由酒店财务部收银组整理后,填写挂帐明细表,于次日转往来帐会计。
第七条往来帐会计于收到原始单据当日,按往来单位分别装在不同的帐夹。
第八条营销部信贷人员按照具体负责的往来单位,定期领取签单挂帐的原始单据,同时办理交接手续,每天下午5:30分将收回挂账款的银行进账单交财务部,不得滞留、挪用;每周五,往来账会计与信贷员核对挂账单据,并出具对账清理表,由往来账会计、信贷员签字确认,做到日清月结。
第九条信用额度内的消费签单帐款,由营销部信贷人员根据信贷协议及时进行结帐,定期将未结账的原始单据与往来帐会计进行核对,归还财务部往来帐会计。
第五章风险管理
第九条若信贷客户违反协议规定,不能及时结帐的,由营销部及时通知酒店各部门,立即停止该信贷客户的消费签单权限。同时,采用书面告知函的形式通知往来单位并采取相应措施,催收欠款。
第十条酒店销售部信贷员、营销员负责搜集往来单位的资金、信用及人事变动情况。在得知信贷客户出现了信用危机、发现(或应该发现)信贷客户存在信用危机的潜在风险时,应立即调整、甚至取消其信用额度,及时知会相关部门,并采取相应措施,清收已欠账款;
第十一条无信用额度的消费客户,一律不得实行签单消费。
第十二条酒店内部员工不论级别高低消费一律实行现金买单,严禁酒店内部员工消费签单挂帐。
第十三条酒店部门经理以上人员对往来单位担保的签单挂帐,由其本人负责在规定的时间内(暂定签单之日起三天内)全额清收。对未按规定时间结清的担保签单款,每月发放工资(包括基本工资及奖金)时,由财务部负责直接从其工资中扣除。
第六章其他规定
第十四条本规定适用且仅限于集团各酒店及下属各职能部门。
第十五条本规定自颁布之日起执行。
篇3:信贷风险控制管理办法
防范信贷风险是小额贷款公司各项工作的重中之重,是保障小额贷款公司资产质量合理有序健康发展的关键。信贷风险主要包括:经营风险、信用风险、道德风险、操作风险、政策风险、利率风险、法律风险等多种。高度重视信贷风险防范工作是小额贷款公司的第一要务。针对本公司的具体情况,特制定本信贷风险控制管理办法。
一、明确分工,实行流程控制
信贷业务操作流程分为:贷前、贷中、贷后三大相互独立的阶段,十六个环节进行全程控制,防范风险。实行审贷分离责任制,建立审贷、发放、检查职能分离,岗位分离,相互制约机制,落实环节责任。严禁单人或单个部门独立完成贷款全过程。制定贷款业务的调查、审查、评估、审批、发放、检查、收回、不良贷款催收等过程的操作规程,建立法律审查制度。部门之间严格分工,岗位之间相互协作,实现业务流程的高效运转和相互制衡。
二、把好准入关,实行贷前调查审查控制
对借款人进行贷前调查,对提供的资料审核分析,确定准入底线和进行风险评估。
?资料名称
调查审查内容准入底线
风险评估
1.身份证复印件(借款人、抵质押人、法定代表人、委托代理人等各2份,核查原件)
借款人25-60周岁;具有完全民事行为能力的自然人,资料真实有效。核实其他有关情况。
高风险、虚假、无民事能力、非法人员不贷?
2.工作证明
工作时间连续6个月以上、稳定行业工作、公务员、事业单位、垄断行业、优质行业.
低风险
3.收入证明
银行卡、6个月内稳定月均收入3000元以上、银行对账单、近6个月内收入稳定.
高风险.、无偿还能力不贷
4.信用报告
借款人在银行、税务、法院、工商等无不良信用记录、未列入黑名单.
高风险、被列入黑名单、多次长期欠税、欠费、欠贷或收入负债比过高者、提供虚假资料不贷。
5.居住证明
有固定的住所和经营场所。合法经营。可查询近三个月水费、电费、煤气费凭证
高风险
无居住地、营业场所、欠缴各种费用不贷。
6.个人财产清单
核实后有一定资产、有变现能力,没有纠纷,可执行、可变更权利、评估后价值>抵贷额。
高风险
无资产者不贷。
7.还款承诺书
本人签名盖章(手印),同意个人承担个人无限偿还责任,用个人其他财产、债权等,偿还本次借款本息。
高风险
不签署者不贷
8.个人信用报告查询委托书
同意并签署
同上
9.贷款用途购销合同
用途合法合规,合同真实有效、交易商品变现能力强。
高风险
用途不合法、合同不明晰、有欺诈行为、商品质次价高变现差不贷。
10.抵质押物清单
银行承兑汇票、有价证券为低风险。抵质押物形态、位置、权属真实有效。变现能力强、无纠纷可执行,评估后可办理他项权利证书、评估值的50%>借款额。
高风险
不足值、不完整、不易变现,有法律纠纷不贷。
11.借款人经营者品德
面访、暗访。思想正派,没有不良嗜好。25-60周岁。身体健康;道德品质好、优良职业、从业经验丰富。
有毒、赌、嫖等违法犯行为为的不贷。
高风险
12.工商营业执照、税务登记证、开户许可证、法人代码证
按时年检
高风险
不年检、吊销执照、列入黑名单不贷。
13.经销、经营状态
主营业务有良好的成长性;未被工商、质检等部门处罚
低风险
少贷或不贷
14..财务报表
提供近期和上年末报表,现金流量为正数
高风险
①根据借款人的收入水平,个人负债额度,商品流通周转期,个人资产情况、抵质押品综合确定贷款额度和期限。
②不发放未指明用途的贷款。贷款用途必须符合国家规定。
③借款合同必须与借款人当面签字,加盖公章或手印。
④借款人应该参加保险公司的财产保险或责任保险。
⑤法律审查。对所有贷款项目及合同文本,经法律部门或法律顾问进行法律审查审定。
三、贷款额度、风险系数控制
风险系数是控制小额贷款公司信用贷款的主要手段之一,也称信用转换系数
1.贷款系数为100%的资产:①银行承兑汇票;②信用贷款透支额;③其他金融性机构担保;④等额保证金担保。
2.贷款系数为50%的资产:土地、房屋、有价证券。
3.贷款系数为20%的资产:债权。
四、贷款检查预警控制
建立一套完整有效的风险预警机制,实行贷后检查,运用定期或不定期监控,现场与非现场检查,明查与暗访相结合的方法手段,对收集的信息进行定量分析,识别风险的类别、程度、原因及变化趋势,揭示重大贷款风险,遏制潜在风险,早期做出针对性的处理意见,以达到早期发现、早期预警及时防范控制和化解风险。
贷后检查项目及内容
检查项目
检查内容及结果
预警提示处理
借款人提供的资料
真实性、有效性
贷款使用情况
按原定用途,合法性、贷款?本息能否按期收回、是否发挥效益、作用。
人民银行征信系统查询
信用记录、是否列入黑名单、负债变化情况。
保险状态
是否正常,受益人是否小贷公司,受益额度变化。连续性、合法性、执行性
抵质押品
权属变动,控制状态,价值变动。合法性。
经营情况
合同执行情况。经营商品进、销、存。重大人事、经营纠纷事件。财务人员及财务状况变化。效益变化。现金流量变化。税费缴纳情况。可持续经营能力。国家政策影响。预测未来。
贷款档案
齐全
借款人违法违纪行为
法办、判刑、制裁、罚款等
检查期限
优质客户1年1次。优良客户半年1次。其他客户3个月1次。逾期30天1次。
对以上八项检查;经分析有违约违法、弄虚作假、经营不善等不利还贷因素的,根据风险点,立即采取相应措施,控制风险。
措施:
①预警通告提醒纠正。
②跟踪关注。
③加罚利息,提前收贷,终止贷款合同。
④变更合同,转化。
⑤制止违约行为。
⑥法律诉讼,立即申请查封冻结银行账户、银行卡及个人资产等。
五、到期追踪,法律控制
借款人未申请展期,或申请展期未获批准,从贷款到期后的第一天起,将贷款转入逾期贷款账户进行管理,为逾期贷款,并按规定加收罚息,同时,对不良贷款采取积极有效措施,进行催收。
1.向借款人发送贷款本息催收通知书并取得和保留回执,以保持有效的诉讼时效,法律效力。
①核实抵质押物的有效性、价值性、合法性、稳定性、。
②核实贷款材料、还款承诺书(承担无限偿还责任)、保险单的有效性和一致性。
③按生效法律文书,在规定时间内向法院提起诉讼、保全、冻结、裁决、裁定、执行。对显失公平的判决,及时进行上诉申诉。
2.贷款展期或借新还旧,分散贷款。
3.变更业务种类贷款方式,变更债务主体或保证、抵质押物条款。
4.以资抵债(动产、不动产、土地使用权及其他权利)。
5.频繁通知其家人、所有关系人,促其主动还款。
6.建立风险准备金制度和呆账准备金制度。
7.法律诉讼。适时向法院提起诉讼、保全,同时冻结账户,申请强制执行。
①转化,延期。
②抵质押品变现,以资抵债。
③风险转移,转移给保险公司。
④拍卖、处置债权。
⑤强制执行借款人其它资产、权利等(评估后70%为准)。
六、岗位责任控制
为强化贷款管理,保障信贷资金安全,实行岗位责任控制。
信贷调查岗责任:未按贷款三查规定操作,导致所放贷款出现风险损失的,信贷调查岗负全责。
①责任人员限期收回全部贷款本息;
不能按期收回或部分收回的,承担部分贷款本息赔偿责任;
对违反风险管理制度的责任人员给予纪律处分直至开除;
④对有违法行为的责任人员依法追究法律责任。
免责:信贷调查岗,认为条件较差,不符合贷款条件,不同意贷款,但信贷有权审批人同意并坚持发放的贷款,出现风险损失的,信贷调查人员不承担责任。
2.风控部经理、总经理责任:风控部经理、总经理是信贷业务的主要组织者和管理者之一,对公司信贷资产质量负责,出现以下情况之一的,负领导责任。
①贷前调查报告的内容不真实,借款人不具备借款资格,借款用途不合理,无偿还能力等应该审核发现而未审核发现,使贷款出现风险的;
②对借款合同等法律文本审查不严,导致贷款出现风险的;
③贷后未能及时组织人员,定期或不定期的对借款人进行贷后检查,对危及公司贷款安全因素未能及时发现和制止,而使贷款出现风险的。
出现上述情况的,风控部经理、总经理与信贷人员共同承担清收或部分赔偿责任。
④对调查人员不同意贷款,而经理、总经理坚持放贷造成贷款风险损失的,负主要责任,责令限期收回全部贷款本息,不能按期收回或部分收回的,信贷部经理和总经理承担部分贷款本息赔偿责任;
⑤对违反风险管理制度的责任人员给予纪律处分直至开除;
⑥对有违法行为的责任人员依法追究法律责任。
3.对调查人员不同意贷款,而有权审批人坚持放贷造成贷款风险损失的,谁批准谁负责。
免责:信贷调查人员和风控部经理、总经理不同意贷款,有权审批人坚持发放的贷款,出现风险损失的,信贷部经理、总经理不承担责任。